Combien j'aurai le 20 ? La trésorerie sans tableur

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💡 En bref : la question que se posent tous les patrons, c'est rarement « combien j'ai gagné ? ». C'est « combien j'aurai le 20 ? ». Pour y répondre, pas besoin de tableur : un point le lundi, le point le plus bas du mois, et la semaine qui coince, vue à l'avance.

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📆 Le 20 du mois

Le 20, il y a le fournisseur à régler. Le 25, une échéance. Et entre les deux, le client qui devait payer « en début de mois ».

Alors on ouvre l'appli de la banque, on regarde le solde, et on fait le calcul de tête, dans le camion. Ça marche… jusqu'au jour où un paiement prend du retard.

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📊 Ce que disent les chiffres

Vous n'êtes pas seul à vous poser la question.

• La trésorerie est la première difficulté des artisans du bâtiment. 28 % ont vu la leur se dégrader, contre 10 % qui l'ont vue s'améliorer. Les causes citées : la baisse d'activité (58 %), les délais de paiement qui s'allongent (50 %) et les impayés (28 %) (CAPEB, 2025-2026).
• Fin 2025, le retard de paiement moyen est de 13,4 jours. Sans ces retards, les PME et les micro-entreprises auraient 13 milliards d'euros de trésorerie en plus (Banque de France).

Treize jours, c'est presque deux semaines. Assez pour que le 20 tombe au mauvais moment.

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🗓️ Le point du lundi

Le lundi matin, avant de partir sur le chantier, on a besoin de trois lignes, pas d'un tableau.

• ⬆️ Ce qui va rentrer dans les 30 jours : les factures envoyées, avec leur date prévue.
• ⬇️ Ce qui va sortir : les fournisseurs, les échéances, les charges connues.
• 📉 Le point le plus bas : le jour où le compte sera le plus bas, et à combien. Par exemple : « 140 € le 12 octobre ».

Ce chiffre-là vaut de l'or. Il vous laisse le temps d'agir : relancer un client, décaler un achat, appeler votre banquier tranquillement plutôt qu'en urgence.

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🔭 La semaine qui coince

Le point le plus bas a souvent une semaine autour de lui : celle où les sorties arrivent avant les rentrées.

La voir avant, c'est tout changer. Vous savez dès le début du mois que la troisième semaine sera serrée. Vous relancez le client en retard la première semaine, poliment, avec le temps devant vous.

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📄 Le relevé en fichier

Pour faire ce point, il suffit d'un relevé de banque en fichier, celui que votre banque vous laisse télécharger.

À partir de ce relevé, on peut :

• ✅ pointer les paiements reçus : la facture du client passe « payée » ;
• 🔔 repérer celles qui attendent encore, pour la relance ;
• 📈 voir venir le mois qui arrive.

Le reste du relevé, c'est la vie du patron. On n'en a pas besoin.

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❓ Les questions qu'on me pose le plus

Mon comptable ne fait pas déjà ça ?
Votre comptable fait les comptes de ce qui s'est passé. Le point du lundi regarde devant : les 30 jours qui viennent.

Faut-il donner l'accès à mon compte bancaire ?
Non. Un relevé en fichier suffit. Vous gardez la main sur votre banque.

Et si je ne sais pas encore quand un client va payer ?
On part de la date prévue sur la facture. Si le paiement glisse, le point du lundi suivant le montre tout de suite.

Combien de temps ça prend ?
Le temps de lire trois lignes.

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🧑‍🔧 Et Emile ?

Le lundi, Emile fait le point de l'argent des 30 jours : ce qui va rentrer, ce qui va sortir, le point le plus bas, et la semaine qui coince, qu'il voit avant vous.

• 💶 « Combien j'aurai le 20 ? » Il vous le dit, jour par jour.
• 📄 Un relevé de banque en fichier lui suffit. Il n'a jamais accès à votre banque.
• ✅ Il propose de pointer les paiements reçus. Vous dites oui, et la facture passe « payée ».
• 🎓 Il a appris : à l'examen de son cours sur l'argent des 30 jours, il a eu 35 bonnes réponses sur 36.

Et pour que l'argent rentre plus vite, il prépare vos factures dès le chantier fini, et vous dit quand relancer.

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